Cripto: una moneda muy actual

Es fundamental que los niños conozcan los pros y los contras de las criptomonedas.

Si bien las finanzas personales han sido durante mucho tiempo parte del plan de estudios, un desarrollo más reciente en forma de dinero ha llevado a que se agreguen otras materias. La llegada de las criptomonedas ha traído consigo nuevas oportunidades de inversión y posibles dificultades. Los jóvenes que pasan gran parte de su tiempo en las pantallas pueden interactuar con su presencia solo en línea, pero también deben ser advertidos contra los expertos en inversiones en Internet que les prometen una ruta hacia la riqueza fácil.

¿Qué es una criptomoneda?

Las criptomonedas son una categoría de moneda virtual. El término ‘monedas virtuales’ utilizado solo se refiere a cualquier moneda que exista únicamente en forma electrónica, que no tenga una forma física oficial. Una moneda virtual es definida por el Grupo de Trabajo de Acción Financiera (2015) como, “Una representación digital de valor que puede negociarse digitalmente y funciona como un medio de intercambio y / o una unidad de cuenta y / o un depósito de valor, pero no tiene curso legal. No está emitido ni garantizado por ninguna jurisdicción, y cumple las funciones anteriores solo mediante un acuerdo dentro de la comunidad de usuarios de la moneda virtual «.

(Definición proporcionada por el Dr. Henry Hillman de la Universidad del Oeste de Inglaterra)

Leer más allá del título

Los niños deben volverse escépticos ante los titulares llamativos que crean una impresión engañosa de recompensa sin riesgo y sin esfuerzo.

El Dr. Henry Hillman, profesor titular de la Universidad del Oeste de Inglaterra (UWE) en Bristol, dijo: «Si suena demasiado bueno para ser verdad, es demasiado bueno para ser verdad».  

Una breve búsqueda de artículos de noticias sobre Bitcoin producirá invariablemente un puñado de historias de personas que han hecho una fortuna a través de las criptomonedas e historias de discos duros perdidos con millones de libras de Bitcoin en ellos.

Aquellos que elijan invertir deben seguir el mismo consejo que para las inversiones tradicionales: solo invierta lo que esté dispuesto a perder y distribuya sus riesgos entre diferentes criptomonedas y otras opciones más seguras. 

Individuos influyentes

Los jóvenes también deben tener cuidado con los asesores en línea, cree el Dr. Hillman. Un informe de Ofcom de 2017 encontró que, si bien el 47% de los adultos obtienen sus noticias principalmente de publicaciones en las redes sociales, en comparación con el 69% de los jóvenes de 16 a 24 años.

Un informe de 2019 de la Autoridad de Conducta Financiera encontró que, «el compromiso de los encuestados con los criptoactivos a menudo fue impulsado por el consejo de recomendaciones sorprendentemente pocas pero desmesuradamente influyentes». 

Confiar en el consejo de una fuente influyente en lugar de en las fuentes de noticias tradicionales podría exponer fácilmente a las personas a opiniones sesgadas que promueven todos los beneficios de las criptomonedas, pero sin mencionar sus riesgos.

Auge de Bitcoin

El profesor William Knottenbelt, director del Centro de Investigación e Ingeniería de Criptomonedas, Imperial College London (ICL), cree que, como cualquier nueva tecnología, la criptomoneda tiene aspectos positivos y negativos y, si bien es necesario advertir a los niños sobre sus inconvenientes, es igualmente importante informar ellos de sus oportunidades.

De hecho, la criptomoneda ha sido uno de los activos de mejor rendimiento durante la última década. «El titular que todo el mundo sabe es que el precio de un Bitcoin ha pasado de menos de 1 dólar en 2010 a alrededor de 60.000 dólares en la actualidad», dijo el profesor Knottenbelt.

Sin embargo, en el mismo período, muchas otras criptomonedas han tenido rendimientos insignificantes o incluso han fallado por completo.

No te dejes engañar

Las criptomonedas son inversiones notoriamente volátiles y de alto riesgo con colapsos de precios del 85% o más comunes.

Los no expertos deben estar alertas a la proliferación de estafadores en el campo de las criptomonedas, con corredores falsos, los llamados ‘asesores criptográficos’, intercambios turbios y aplicaciones poco confiables que buscan explotar la ingenuidad y la codicia de las personas. Se deben adquirir habilidades para distinguir entre proyectos genuinos y plataformas con alto potencial de estafa: la exposición de Jamie Barlett sobre la estafa de OneCoin es particularmente fascinante. 

El proceso de producción de nuevas criptomonedas (conocido como minería) puede consumir mucha energía (aunque gran parte de la energía utilizada es renovable) y puede provocar una escasez de ciertos componentes, como las tarjetas gráficas.

La congestión de la red puede provocar retrasos en las transacciones, a veces durante días, con tarifas de transacción que se elevan a niveles insostenibles.

Además, las transacciones de criptomonedas suelen ser irreversibles, incluso si el comprador no está satisfecho con los bienes o servicios recibidos.

Cuidado con un choque

El comercio de cifrado conlleva los mismos riesgos que el comercio tradicional, además de algunos más. El riesgo de un ciberataque aumenta porque, en la mayoría de los casos, el robo de criptomonedas no se puede mitigar con un seguro a terceros.

El riesgo de falla tecnológica también aumenta, ya que muchas de las soluciones comerciales de vanguardia implementadas en criptografía se basan en contratos inteligentes e incentivos algorítmicos que no se han probado durante períodos de tiempo prolongados. 

Todo o nada

La propensión de los comentaristas en línea, los usuarios de Twitter y los carteles de YouTube a caer 100% a favor o en contra de Bitcoin es una preocupación para el Dr. Andrew Urquhart, profesor asociado de finanzas del Centro ICMA en Henley Business School. «Hay muy pocos artículos equilibrados por ahí, lo que es una preocupación real para los inversores que están aprendiendo sobre esta área».

Su enseñanza es explicar los beneficios de las criptomonedas y la tecnología blockchain (una lista creciente de registros, conocida como bloques, de ahí ‘blockchain’), pero también esbozar claramente los riesgos involucrados. En particular, los inversores deben darse cuenta de que el valor fundamental de cualquier criptomoneda es cero.

«Con la gran volatilidad involucrada, los inversores pueden perder el 20% en un día, por lo que no es para los pusilánimes».

El Dr. Urquhart también deja en claro que algunas criptomonedas son estafas y esquemas Ponzi (una forma de fraude que atrae a los inversores y paga beneficios a los inversores anteriores con fondos de inversores más recientes). 

Seguridad primero

Así como los billetes y las monedas se almacenan en bóvedas en el mundo real, los inversores en criptomonedas deben mantener sus activos seguros. «Los riesgos de seguridad son reales», dijo el Dr. Urquhart, «los intercambios pueden ser pirateados y hay muchos ejemplos de esto».

Los inversores deben hacer sus deberes y una vez que compran criptos en un intercambio, deben transferirlos a una billetera en línea o una billetera dura fuera de línea popular como Trezor o Ledger.

Los inversores también deben cuidar dichos dispositivos y asegurarse de que no se pierdan.  

La escasez es buena

Esa oferta monetaria en criptomonedas puede ser limitada, produciendo activos escasos que son costosos de producir, lo que lleva a que algunas criptomonedas se consideren ‘dinero fuerte’, como el oro.

“Por el contrario, la oferta monetaria de monedas tradicionales planas como libras, euros y dólares es potencialmente ilimitada y vulnerable a episodios comunes de flexibilización cuantitativa”, dijo el profesor Knottenbelt, lo que significa que las monedas tradicionales planas se consideran ‘dinero blando’.

Además, el profesor Knottenbelt señala que la promesa escrita en los billetes de banco del Reino Unido de pagar al portador la suma de, digamos, 20 libras esterlinas, ya no les asegura el peso correspondiente del metal precioso, como sucedía antes.  

Ganancias de eficiencia

Hay varios otros aspectos positivos de las criptomonedas, según el profesor.

Los contratos inteligentes permiten que el dinero sea ‘programable’, por lo que muchos procesos en papel que requieren mucho tiempo se pueden automatizar de manera eficiente. Esto está transformando industrias , como las de seguros .

La auto-custodia permite que los usuarios sofisticados controlen directamente sus activos en lugar de utilizar un intermediario, lo que puede ser más eficiente y generar tarifas más bajas.

Las criptomonedas y los servicios de criptomonedas tienden a operar las 24 horas del día, los 365 días del año, lo que significa que los mercados siempre están abiertos.

Obtenga un entendimiento

Dado que la criptomoneda es tecnología, y es necesario comprender cómo funciona antes de invertir, invertir en ella no es diferente a hacerlo en nuevas empresas de inteligencia artificial, según Jeane-Philippe Vergne , profesora asociada de la University College London (UCL).

«El mayor riesgo es describir la criptomoneda como una especie de juego de apuestas», dijo el profesor Vergne, «cuando en realidad es una industria incipiente que consta de cientos de nuevas empresas que toman riesgos sustanciales para desarrollar nuevas tecnologías», como demostró el colega de Vergne y él. en este artículo .

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Con algunas excepciones, la experiencia del profesor Vergne es que las escuelas no enseñan la inversión, y mucho menos las criptomonedas, de manera adecuada. Él cree que si la sociedad decide que es importante que todos comprendan la inversión, se deben obtener los fundamentos. Esto incluye áreas como el interés compuesto, la relación riesgo / rendimiento, las diferencias entre clases de activos como acciones, deuda, materias primas, bienes raíces y criptomonedas, la importancia de la diversificación, las tarifas comerciales y los conceptos básicos de los impuestos sobre la renta frente a las ganancias de capital. «No hay nada fundamentalmente diferente con las criptomonedas cuando se considera el panorama general de la inversión para generar ahorros personales a lo largo del tiempo».     

Certeza de suministro

Con los gobiernos de todo el mundo lanzando grandes paquetes de estímulo para estimular sus economías, la expectativa es una mayor inflación que devaluará las monedas. “Los inversores ven las criptomonedas como una reserva de valor”, dijo el Dr. Urquhart.

«Solo se crearán 21 millones de Bitcoins, por lo que sabemos con certeza qué parte del suministro total de Bitcoin poseemos».

Bitcoin que actualmente no tiene inflación es una de sus principales ventajas.

Volver a lo básico

Cuando se trata de educar a los jóvenes en criptomonedas, inversión y comercio en línea, el Dr. Urquhart recomienda que los maestros comiencen con los antecedentes y por qué surgieron las criptomonedas y expliquen no solo su importancia, sino también la tecnología blockchain detrás de ellos, investigando qué problemas resuelven.

Las escuelas deben detallar los riesgos involucrados y compararlos con los activos tradicionales.

En la enseñanza, no debería haber ningún consejo de inversión, sino un punto de vista equilibrado y bien pensado sobre el ecosistema criptográfico y cómo funciona.  

Brindar educación criptográfica de calidad

La educación significativa en criptomonedas equipará a los niños con el conocimiento para tomar sus propias decisiones con respecto a invertir en ellas.

El miedo a lo desconocido puede estar en parte detrás de la preocupación instintiva con la que algunos ven las criptomonedas, pero se puede demostrar que incluso las monedas que tradicionalmente se guardan en billeteras y carteras en forma de billetes y monedas tienen sus inconvenientes.

Los profesores deben estar atentos a otro miedo – el miedo a perderse algo (FOMO) – en aquellos a quienes educan; Los adultos jóvenes pueden verse tentados a invertir en monedas virtuales si piensan erróneamente que sus pares se están enriqueciendo con poco esfuerzo.

Independientemente de cómo se enseñe la materia, los profesores deben tener cuidado con los desafíos a su matrícula por parte de personas influyentes en línea autoproclamadas que pueden deshacer su buen trabajo.